Wie in Deutschland ist auch in den USA eine starke Bonität entscheidend, wenn Du Kredite oder Kreditkarten mit hohen Limits erhalten möchtest. Ohne eine gute Kreditwürdigkeit bekommst Du entweder gar keine Finanzierung oder nur zu schlechten Konditionen.
Aber: Das System in den USA unterscheidet sich dennoch grundlegend von dem in Deutschland. Während in Deutschland die Schufa Deine Kreditwürdigkeit bewertet, basiert die Bonität in den USA auf Deinem Credit Score, der von privaten Kreditauskunfteien wie Experian, Equifax und TransUnion berechnet wird.
Ein wichtiger Unterschied – und hier liegt Deine Chance: Deine deutsche Bonität spielt in den USA keine Rolle. Das bedeutet, dass Du unabhängig von Deiner finanziellen Vergangenheit in Deutschland ein völlig neues Kreditprofil aufbauen kannst. Egal, ob Du in Deutschland bereits eine starke Bonität hast oder dort Schwierigkeiten hattest – in den USA startest Du mit einer “weißen Weste”. Wenn Du die richtigen Schritte befolgst, kannst Du Dir in kurzer Zeit ein hohes Kreditlimit sichern und von den besten Konditionen profitieren. Teils
Inhalt
Schritt 1: US-LLC gründen und eine EIN beantragen
Der erste Schritt ist die Gründung einer US-LLC. Ohne eine registrierte Firma sind größere Kredite nur schwer zu bekommen, da viele Finanzinstitute Unternehmen bevorzugen.
>> Alle Infos zur Gründung einer US-LLC findest Du HIER
Nach der Gründung benötigst Du eine EIN (Employer Identification Number), die vom IRS ausgestellt wird und als Steueridentifikation für Dein Unternehmen dient. Sie ist essenziell für die Eröffnung eines US-Bankkontos und den Aufbau einer Credit History für Dein Unternehmen.
Schritt 2: ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) beantragen
Neben der EIN solltest du eine ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) beantragen. Diese ist wichtig für Unternehmer, die keine Social Security Number (SSN) besitzen, aber eine persönliche Bonität in den USA aufbauen wollen.
Die ITIN hilft dir bei der Beantragung persönlicher Kreditkarten, der Schaffung einer persönlichen Credit History und bestimmten Steuerangelegenheiten.
Schritt 3: US-Bankkonto eröffnen
Ein US-Geschäftskonto ist notwendig, um Zahlungen abzuwickeln und eine Finanzhistorie aufzubauen. Ohne ein Bankkonto kannst Du keine Kreditkarten beantragen oder eine gute Bonität aufbauen. Für die Kontoeröffnung brauchst Du die LLC-Gründungsdokumente, eine EIN und eine US-Geschäftsadresse. Ein regelmäßig genutztes Geschäftskonto stärkt Dein Finanzprofil und zeigt Banken, dass Du über ein stabiles Einkommen verfügst.
Schritt 4: Erste Kreditkarten beantragen und eine Zahlungshistorie aufbauen
Sobald Du eine ITIN hast, kannst Du erste Kreditkarten beantragen. Die aktive Nutzung von Kreditkarten ist der schnellste Weg, eine positive Credit History aufzubauen. Dabei ist es entscheidend, Rechnungen immer pünktlich zu begleichen, das Kreditlimit nur zu einem geringen Prozentsatz (<30%) auszunutzen und Kreditlinien langfristig zu halten. Ein hoher Credit Score verbessert Deine Chancen auf bessere Zinssätze und höhere Kreditlimits.
Schritt 5: Bestehende Kreditlimits strategisch erweitern
Nach dem Aufbau einer ersten Zahlungshistorie kannst Du Deine Kreditlimits erhöhen lassen. Höhere Kreditlimits verbessern Deine Kreditwürdigkeit, da das Verhältnis von genutztem zu verfügbarem Kredit sinkt. Banken prüfen regelmäßig Deine Bonität und gewähren oft automatische Erhöhungen. Du kannst aber auch aktiv eine Erhöhung beantragen, wenn Du Dein Konto verantwortungsvoll geführt hast.
Schritt 6: Bonität regelmäßig überwachen und optimieren
In den USA speichern verschiedene Kreditauskunfteien Deine Credit History. Die wichtigsten sind Experian, Equifax und TransUnion. Es ist wichtig, Deinen Credit Report regelmäßig zu überprüfen, um Fehler zu erkennen und zu korrigieren. Falsche oder unberechtigte Einträge können Deinen Score negativ beeinflussen. Langfristig solltest Du darauf achten, Dein Kreditlimit regelmäßig zu erhöhen, neue Kreditkarten strategisch zu beantragen und Deinen Kreditrahmen nicht vollständig auszuschöpfen. Eine starke Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten.
Fazit: Eine starke US-Bonität eröffnet neue finanzielle Möglichkeiten
Der Aufbau einer soliden Kreditwürdigkeit in den USA erfordert eine klare Strategie. Mit der richtigen Vorgehensweise kannst Du Dir innerhalb weniger Monate eine starke Bonität aufbauen und Zugang zu hohen Kreditlimits, besseren Finanzierungskonditionen und neuen geschäftlichen Möglichkeiten sichern.
Natürlich kannst Du diesen Prozess alleine durchlaufen, aber das kostet Zeit, erfordert viel Recherche und birgt das Risiko teurer Fehler. Deshalb haben wir ein kostenloses 30-minütiges Videotraining erstellt, in dem wir Dir die sechs Schritte im Detail erklären.
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FAQ – Häufig gestellte Fragen
Wie lange dauert es, einen guten Credit Score in den USA aufzubauen?
In der Regel dauert es zwischen sechs Monaten und einem Jahr, um eine solide Credit History zu entwickeln. Entscheidend ist dabei, wie konsequent Du Deine Kreditkarten nutzt, Rechnungen pünktlich bezahlst und Dein Kreditlimit nicht übermäßig ausschöpfst.
Welche Rolle spielt die ITIN bei der Kreditvergabe?
Die ITIN ist wichtig für den Aufbau eines persönlichen Kreditprofils, insbesondere wenn Du keine Social Security Number besitzt. Viele Banken verlangen eine ITIN zur Beantragung von Kreditkarten oder zur Eröffnung eines US-Bankkontos.
Wie beeinflusst eine verspätete Zahlung meinen Credit Score?
Verspätete Zahlungen können sich negativ auf Deinen Credit Score auswirken und zu schlechteren Kreditkonditionen führen. Kreditauskunfteien wie Experian, Equifax und TransUnion erfassen verspätete Zahlungen und senken daraufhin Deinen Score. Um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten, solltest Du Rechnungen immer pünktlich begleichen.
Ist meine deutsche Schufa für den Credit Score in den USA relevant?
Nein, Dein deutsches Kreditprofil oder Deine Schufa-Daten haben keinen Einfluss auf Deinen Credit Score in den USA. Du beginnst dort mit einer leeren Credit History und baust Dein Kreditprofil von Grund auf neu auf.
