Wenn Du als Unternehmer oder Investor aus dem DACH-Raum (Deutschland, Österreich, Schweiz) planst, in den USA Kapital zu beschaffen – sei es für die Expansion Deines Unternehmens oder den Erwerb von Immobilien oder Beteiligungen –, ist es wichtig, vorab eine solide US-Kreditwürdigkeit aufzubauen.
In den USA bewerten Finanzinstitute die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers basierend auf dem US Credit Profile. Dabei wird Deine europäische Bonitätshistorie einschließlich der Schufa-Daten nicht berücksichtigt. Das kann durchaus ein Vorteil sein. Es bedeutet aber auch, dass Du beim Aufbau Deiner Bonität in den USA bei null anfängst.
In diesem Blogartikel erklären wir Dir, wie Du mit Pledge Loans und Share Loans gezielt Deine US-Bonität aufbaust – und Dir dadurch frühzeitig Zugang zu attraktiven Finanzierungen in den USA sicherst.
Tipp: Einen Überblick über die sechs wichtigsten Schritte zum Aufbau Deiner US-Bonität findest Du in unserem ausführlichen Blogartikel zum Thema.
Inhalt
Was ist ein Pledge Loan oder Share Secured Loan?
Ein Pledge Loan, auch als Share Secured Loan bekannt, ist ein besicherter Kredit, bei dem Du Dein eigenes Guthaben als Sicherheit hinterlegst.
Konkret bedeutet dies: Du hinterlegst einen bestimmten Betrag auf einem Sparkonto oder in einem Certificate of Deposit (CD). Ein CD ist vergleichbar mit einer Festgeldanlage in den USA. Diese Einlage erfolgt bei einer US-amerikanischen Kreditgenossenschaft (Credit Union).
Im Gegenzug erhältst Du einen Kredit in gleicher Höhe. Während der Laufzeit des Kredits bleibt Dein hinterlegtes Guthaben gesperrt und wird erst nach vollständiger Rückzahlung wieder freigegeben.
Diese Art von Kredit dient nicht nur der Liquiditätsbeschaffung, sondern auch dem gezielten Aufbau oder der Verbesserung Deiner US Credit History, da regelmäßige und pünktliche Zahlungen positiv an die US-Kreditauskunfteien gemeldet werden.
So funktioniert ein Pledge Loan Schritt für Schritt
- Mitgliedschaft bei einer US-Credit Union: Um einen Pledge Loan zu beantragen, musst Du Mitglied einer US-amerikanischen Credit Union werden. Einige Credit Unions ermöglichen auch Nicht-US-Bürgern die Mitgliedschaft, erfordern jedoch in der Regel eine US-Steuernummer (ITIN) und eine US-Adresse.
- Einzahlung von Sicherheiten: Du hinterlegst einen bestimmten Betrag (z. B. $1.000) auf einem Sparkonto oder in einem CD bei der Credit Union. Dieser Betrag dient als Sicherheit für den Kredit.
- Beantragung des Pledge Loans: Nach der Einzahlung kannst Du den Pledge Loan in Höhe des hinterlegten Betrags beantragen. Da der Kredit durch Dein eigenes Guthaben besichert ist, sind die Genehmigungschancen hoch.
- Kreditgenehmigung und -auszahlung: Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kreditbetrag auf Dein Konto ausgezahlt, während der hinterlegte Betrag als Sicherheit gesperrt bleibt.
- Rückzahlung des Kredits: Du beginnst mit der Rückzahlung des Kredits gemäß den vereinbarten Konditionen. Es ist ratsam, automatische Zahlungen einzurichten, um pünktliche Rückzahlungen sicherzustellen.
- Freigabe der Sicherheiten: Nach vollständiger Rückzahlung wird der gesperrte Betrag wieder freigegeben und steht Dir zur Verfügung.
Konkrete Produktempfehlungen
Hier sind zwei konkrete Kreditprodukte, die besonders gut für den Einstieg geeignet sind:
1. Navy Federal Credit Union – Pledge Loan
Der Pledge Loan von Navy Federal ist ein klassischer Share Secured Loan. Du hinterlegst eine Summe auf Deinem Sparkonto und bekommst einen Kredit in gleicher Höhe. Navy Federal meldet den Kreditverlauf zuverlässig an alle drei großen US-Kreditauskunfteien. Die Laufzeit kann flexibel zwischen 6 und 24 Monaten gewählt werden. Ein großer Vorteil: Navy Federal ist bekannt für hohe Genehmigungsraten und faire Konditionen.
Wichtig: Für die Mitgliedschaft bei Navy Federal brauchst Du einen Bezug zum US-Militär oder Du nutzt alternative Wege über Familienangehörige oder Partnerinstitutionen. Capital Creator zeigt Dir, wie der Zugang gelingt. Mehr Infos
2. PenFed Credit Union – Share Secured Loan
Auch PenFed bietet ein sehr solides Share Secured Produkt an. Hier kannst Du bereits mit kleinen Beträgen starten (ab ca. $500) und Deine US-Bonität aufbauen. Die Kreditlaufzeit ist flexibel wählbar und die Rückzahlung kann automatisiert werden. PenFed ist besonders interessant, da es weniger restriktiv bei der Mitgliedschaft ist als viele andere Credit Unions.
Diese beiden Produkte bieten eine hervorragende Möglichkeit, um sicher, planbar und effizient Dein US Credit Profile aufzubauen – ideal als erste Maßnahme im Rahmen Deiner Bonitätsstrategie. Mehr Infos
Vorteile eines Pledge Loans für Deine US-Bonität
- Aufbau einer US-Kreditgeschichte: Regelmäßige und pünktliche Zahlungen werden an die US-Kreditauskunfteien gemeldet, was zur Etablierung und Verbesserung Deiner US-Kreditwürdigkeit beiträgt.
- Hohe Genehmigungschancen: Da der Kredit durch Dein eigenes Guthaben besichert ist, sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit geringer, was die Genehmigung erleichtert.
- Günstige Konditionen: Besicherte Kredite haben oft niedrigere Zinssätze im Vergleich zu unbesicherten Krediten.
- Flexibilität: Du kannst den Kreditbetrag und die Laufzeit entsprechend Deinen finanziellen Möglichkeiten wählen.
Wichtige Hinweise für Unternehmer aus dem DACH-Raum
Tatsächlich ist es in der Praxis ohne entsprechende Vorbereitung nicht möglich, als deutscher Staatsbürger einen Pledge Loan zu erhalten. Ohne US-LLC, ohne gültige US-Steuernummer (ITIN) und ohne physische US-Adresse wirst Du bei keiner seriösen Credit Union Erfolg haben. Einzelne Ausnahmen existieren zwar theoretisch, spielen in der Realität aber keine Rolle. Daher ist es entscheidend, vorab eine rechtlich saubere Struktur über eine US-LLC aufzubauen und eine ITIN zu beantragen.
Wenn Du erfahren möchtest, wie genau das funktioniert, dann sichere Dir jetzt unser kostenloses Videotraining zum Bonitätsaufbau in den USA. Darin zeigen wir Dir Schritt für Schritt, wie Du als Unternehmer aus dem DACH-Raum eine US-Bonität aufbaust und Dir Zugang zu echtem US-Kapital verschaffst.
Fazit
Ein Pledge Loan ist ein effektives Instrument für Unternehmer und Investoren aus dem DACH-Raum, um eine US-Kreditgeschichte aufzubauen und somit den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten in den USA zu erleichtern. Durch die Besicherung mit eigenem Guthaben und die regelmäßige Rückzahlung des Kredits kannst Du Dein US-Credit-Profil positiv beeinflussen und langfristig von besseren Finanzierungskonditionen profitieren.
Besonders in Kombination mit einer durchdachten Strategie und professioneller Begleitung durch Capital Creator ist der Pledge Loan ein Türöffner zu echten Wachstumsmöglichkeiten.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
1. Kann ich als Nicht-US-Bürger Mitglied einer US-Credit Union werden?
Grundsätzlich gilt: Ohne eine US-LLC und eine gültige US-Steuernummer (ITIN) ist es für Bürger aus dem DACH-Raum kaum möglich, bei einer US-Credit Union ein Konto zu eröffnen oder einen Pledge Loan zu beantragen. Die meisten Institute setzen diese Voraussetzungen zwingend voraus. Einzelne Ausnahmen sind theoretisch denkbar, aber extrem selten und in der Praxis kaum relevant. erfordern jedoch in der Regel eine US-Steuernummer (ITIN) und eine US-Adresse.
2. Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Pledge Loans?
Neben dem Mitgliedsantrag werden häufig ein gültiger Reisepass, ein Nachweis der US-Adresse und gegebenenfalls eine US-Steuernummer (ITIN) benötigt.
3. Wie lange dauert es, bis mein hinterlegtes Guthaben wieder freigegeben wird?
Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits wird das gesperrte Guthaben in der Regel umgehend freigegeben.
4. Wird der Pledge Loan in meiner US-Kreditakte vermerkt?
Ja, die regelmäßigen Zahlungen werden an die US-Kreditauskunfteien gemeldet und tragen zum Aufbau Deiner US-Kreditgeschichte bei.
5. Kann ich mehrere Pledge Loans gleichzeitig aufnehmen?
Das hängt von den Richtlinien der jeweiligen Credit Union ab. Einige Institute erlauben mehrere besicherte Kredite parallel, andere nicht.
6. Gibt es Risiken bei einem Pledge Loan?
Das “Hauptrisiko” ist, dass Dein hinterlegtes Kapital während der Kreditlaufzeit gesperrt ist. Du kannst nicht darauf zugreifen, bis der Kredit zurückgezahlt ist. Zudem solltest Du sicherstellen, dass alle Rückzahlungen pünktlich erfolgen – denn verspätete Zahlungen wirken sich negativ auf Deine Bonität aus.
7. Wie kann ich eine US-LLC gründen?
Die Gründung einer US-LLC ist der erste Schritt für den Zugang zu US-Finanzprodukten. Du brauchst dafür keine US-Staatsbürgerschaft, aber eine klare Struktur und die richtigen Partner. Wir haben die wichtigsten Punkte und häufigsten Fehler in unserem Blogartikel zur LLC-Gründung für Dich zusammengefasst.
