Ein US Credit Score ist für viele Nicht-US-Bürger der Schlüssel zu echten finanziellen Möglichkeiten. Ob Kreditkarte, Mietvertrag, Autoleasing oder Business-Finanzierung – ohne Score keine Chance. Doch was tun, wenn Du neu im US-System bist und keine Social Security Number (SSN) hast? Genau hier kommt die sogenannte Authorized-User-Methode ins Spiel – und sie ist besonders für ITIN-Inhaber ein echter Gamechanger.
In diesem Artikel erfährst Du, wie Du mit dieser Methode schnell und ohne eigenes Kreditrisiko einen Credit Score aufbaust. Wir zeigen Dir alle Vorteile, Risiken und fortgeschrittenen Strategien – direkt, klar und umsetzbar.
Inhalt
Was ist ein Authorized User auf einer Kreditkarte?
Ein Authorized User ist eine Person, die vom Hauptinhaber einer Kreditkarte als zusätzlicher Nutzer eingetragen wird. Du bekommst dann eine eigene Karte und darfst diese auch benutzen – ohne selbst für Schulden zu haften. Die Zahlungspflicht liegt beim Hauptkarteninhaber.
Der entscheidende Punkt: Die komplette Historie der Kreditkarte wird in der Regel auch bei Dir gemeldet. Also:
- Wie lange das Konto besteht
- Ob die Zahlungen pünktlich sind
- Wie hoch die Kreditnutzung ist
Diese Informationen fließen dann in Deine Kreditakte ein – und zwar auch rückwirkend. Du „erbst“ also die gute Bonität des Hauptinhabers. Eine bewährte Methode, um in kürzester Zeit eine solide Kreditgeschichte aufzubauen.
Warum profitieren ITIN-Inhaber besonders?
Wenn Du eine ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) hast, aber keine SSN, ist es normalerweise sehr schwer, ein Kreditprofil in den USA aufzubauen. Deine Bonität aus dem Heimatland zählt nicht. Und viele Kreditkarten oder Kredite sind ohne SSN unerreichbar.
Die Lösung: Die Authorized-User-Methode funktioniert oft auch mit ITIN. Einige Banken akzeptieren ITINs zur Identifikation und melden Deine Daten an die großen Auskunfteien (Experian, Equifax, TransUnion). So entsteht zum ersten Mal eine US-Kreditakte auf Deinen Namen – und damit öffnet sich die Tür zu echten Finanzoptionen:
- Kreditkarten
- Mietverträge
- Business-Finanzierung
- Autoleasing
- Hypotheken
Ein früher Credit Score ermöglicht Dir, viel schneller finanzielle Meilensteine zu erreichen. Und genau deshalb ist diese Methode für ITIN-Inhaber so wertvoll.
Tipp: Am besten geeignet ist ein Konto mit jahrelanger positiver Historie und niedriger Auslastung. Je besser der Hauptinhaber mit seinem Kredit umgeht, desto besser für Dich.
Worauf solltest Du achten?
Nicht jede Kreditkarte und nicht jeder Hauptinhaber ist geeignet. Achte auf folgende Kriterien, bevor Du Dich eintragen lässt:
- Saubere Zahlungshistorie
- Langes Bestehen des Kontos (idealerweise mehrere Jahre)
- Niedrige Kreditauslastung (unter 10 Prozent)
- Die Bank sollte Daten an alle drei Auskunfteien melden
- Vertrauensverhältnis zum Hauptinhaber ist essenziell
Am besten funktioniert die Methode mit einem Konto, das eine durchgehend positive Historie aufweist und verantwortungsvoll genutzt wird. Denn alle Aktivitäten auf dem Konto wirken sich auch auf Deinen Score aus – im Positiven wie im Negativen.
Vorteile der Authorized-User-Methode
- Sofortige Kreditgeschichte durch Übernahme der Konto-Historie
- Schneller Aufbau eines FICO-Scores – oft in nur 3 bis 6 Monaten
- Keine Bonitätsprüfung oder eigene Kreditverpflichtung notwendig
- Funktioniert auch ohne Social Security Number
- Ideal als Vorbereitung auf spätere Finanzierungen oder Unternehmensfinanzierung
Risiken, die Du kennen musst
Wie bei jeder Strategie gibt es auch hier Risiken:
- Negative Kontoaktivitäten wirken sich auch auf Dich aus
- Wenn Du vom Konto entfernt wirst, kann Dein Score sinken
- Einige Kreditgeber erkennen Authorized-User-Daten nicht als „vollwertige“ Bonität an
- Kommerzielle Anbieter von sogenannten „Tradelines“ können teuer und riskant sein
- Wenn Du zu viele Authorized-User-Konten nutzt, wirkt das künstlich und kann misstrauisch machen
Die Methode ist also keine Garantie, sondern ein cleverer Einstieg – mit gesundem Menschenverstand eingesetzt, kann sie jedoch extrem effektiv sein.
Einfluss auf den Credit Score
Die großen Score-Modelle wie FICO und VantageScore berücksichtigen Authorized-User-Daten – sofern die Bank sie korrekt meldet. Besonders profitieren folgende Score-Faktoren:
- Zahlungshistorie (macht 35 % des FICO-Scores aus)
- Alter der Kreditlinien (15 % des Scores)
- Kreditauslastung, sofern die Kreditlinie nicht stark beansprucht wird
Die Kombination dieser Punkte kann dafür sorgen, dass Du innerhalb weniger Monate von einem leeren Credit Report zu einem respektablen Score kommst.
Anbieter & Plattformen
Es gibt Plattformen, die Plätze auf etablierten Kreditkarten verkaufen – sogenannte Tradeline-Anbieter. Hier eine kurze Übersicht:
- Tradeline Supply Company LLC: Seriöser Anbieter, der AU-Plätze vermittelt
- BoostMyScore & ähnliche Anbieter: Wurden von der FTC verklagt – Vorsicht!
Alternative, und oft die bessere Wahl: Frag Freunde oder Familienmitglieder, ob sie Dich kostenlos und vertrauensvoll hinzufügen können. So minimierst Du Kosten und Risiken.
Fortgeschrittene Strategien für ITIN-Inhaber
Wer die ersten Schritte erfolgreich gemeistert hat, kann den Effekt weiter verstärken:
- Nach 3 bis 6 Monaten: Eine eigene gesicherte Kreditkarte eröffnen, um echten Track Record aufzubauenNach der ersten erfolgreichen Nutzung: eigene gesicherte Kreditkarte (Secured Card) eröffnen, um echten Track Record aufzubauen
- Kombination mehrerer positiver Authorized-User-Konten kann den Effekt verstärken
- Credit-Monitoring nutzen, um zu sehen, wann ein Score erstmals berechnet wird und ob alle Daten korrekt gemeldet werden
- Nicht zu viele AU-Konten auf einmal nutzen – das wirkt verdächtig und künstlich aufgebaut
Fazit
Die Authorized-User-Methode ist für ITIN-Inhaber eine schnelle und effektive Strategie, um einen US Credit Score aufzubauen. Sie funktioniert auch ohne SSN, birgt aber Risiken und sollte nur als Starthilfe dienen. Parallel sollest Du immer auch eigene Kreditprodukte aufbauen. Wenn Du es richtig machst, kannst Du so innerhalb weniger Monate eine solide Kreditwürdigkeit in den Staaten aufbauen – ein echter Gamechanger für alle, die in den USA leben oder investieren wollen.
FAQ – Häufige Fragen zur Authorized-User-Methode
1. Muss ich in den USA leben, um als Authorized User eingetragen zu werden?
Nein, viele Banken akzeptieren auch ausländische Adressen, besonders wenn Du eine ITIN besitzt. Trotzdem ist eine US-Adresse als Empfangsadresse für die Kreditkarte hilfreich.
2. Wird mein Score sofort steigen, wenn ich Authorized User werde?
Nicht sofort – es kann einige Wochen dauern, bis die Daten an die Auskunfteien gemeldet werden. Danach kann der Score deutlich steigen, abhängig von der Qualität des Hauptkontos.
3. Kann ich später auch selbst eine Kreditkarte beantragen?
Ja! Sobald Du eine gute Kreditakte hast, erhöht sich Deine Chance, eine eigene Kreditkarte (z. B. eine gesicherte oder Starter-Karte) zu erhalten.
4. Wie viele Authorized-User-Konten sollte ich nutzen?
Ein bis zwei hochwertige Konten reichen meist. Zu viele können den Eindruck erwecken, dass Dein Score künstlich aufgebaut wurde.
5. Was kostet das Ganze?
Wenn Du über Freunde oder Familie als AU hinzugefügt wirst: nichts. Bei gekauften AU-Plätzen können jedoch Kosten von mehreren Hundert Dollar entstehen – Vorsicht vor unseriösen Anbietern.
